Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Risk Merkezi verilerine göre, bireysel kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarında (KMH) ödenemeyen borçları kapsayan “tasfiye olunacak” oranları, 2024 yılı başından bu yana sert bir yükseliş grafiği sergiliyor. Veriler, faiz oranlarındaki son dönem gerilemelere rağmen borç riskinin artmaya devam ettiğini ortaya koyuyor.
KREDİ KARTI BORÇLARINDA ÜÇ KATI AŞAN ARTIŞ
TBB Risk Merkezi raporlarından derlenen bilgilere göre, kredi kartlarındaki tasfiye olunacak alacakların toplam içindeki oranı 2024 yılının başından itibaren istikrarlı bir şekilde yükseldi. 2024 yılı Ocak ayında 1,5 seviyesinde olan bu oran, aynı yılın sonunda 3,1’e ulaştı. Yükseliş eğilimi 2025 yılında da hız kesmeyerek Ekim ayı itibarıyla 4,4 seviyesine kadar çıktı. Bu durum, kredi kartı borçlarındaki risk oranının yaklaşık iki yıllık süreçte üç katına yaklaştığını gösteriyor.
KREDİLİ MEVDUAT HESAPLARINDA RİSK DURMUYOR
Karar’da yer alan habere göre, halk arasında “ek hesap” olarak bilinen kredili mevduat hesaplarında da benzer bir tablo hakim. 2024 yılının Ocak ayında 2,2 olarak kaydedilen tasfiye olunacak KMH oranı, 2025 yılının Ekim ayına gelindiğinde 4,3’e yükseldi. Veriler, KMH borçlarındaki risk oranının da bu süreçte neredeyse iki katına çıktığını işaret ediyor.
FAİZ İNDİRİMLERİ TASFİYE ORANLARINI DÜŞÜRMEDİ
Ekonomi yönetiminin yaz döneminden itibaren faiz indirimlerine yönelmesi, borç tasfiye oranlarındaki artışı durdurmaya yetmedi. KMH işlemlerinde uygulanan azami akdi faiz oranlarına ilişkin veriler şu şekilde seyretti:
Nisan 2024 – Temmuz 2025: Faiz oranı yüzde 5 seviyesinde sabit kaldı.
Ağustos 2025: Faiz oranı yüzde 4,75’e indirildi.
Ekim 2025: Faiz oranı yüzde 4,5 seviyesine çekildi.
Faiz oranlarındaki bu aşağı yönlü harekete karşın, ödenemeyen ve tasfiye sürecine giren borçların oranındaki artışın sürdüğü gözlendi.
LİMİTLER GSYH’YE ORANLA REKOR SEVİYEDE
QNB ekonomistlerinin yaptığı incelemeler, kredi kartı harcamalarındaki artışın ötesinde, tanımlanan limitlerin çok daha hızlı büyüdüğünü ortaya koydu. 2025 yılı verilerine göre, kredi kartlarında her an kullanılmaya hazır olan toplam limitlerin Gayri Safi Yurtiçi Hasılaya (GSYH) oranı yüzde 16,7 seviyesine ulaştı.
Bu orandaki hızlı büyüme dikkat çekici boyutlara ulaştı:
Son 1 yılda 3,5 puanlık artış kaydedildi.
Son 3 yılda ise toplam 11,3 puanlık bir yükseliş yaşandı.
Kredi kartı harcamaları 2025 boyunca yüksek artışlar gösterirken, limitlerin harcamalardan daha hızlı büyümesi ve buna paralel olarak tasfiye olunacak alacak oranlarının yükselmesi, bankacılık sektörü verilerinde riskin yükseldiği bir tablo oluşturdu.
